腾邦创投测评：单项授信4000万 有违规担保嫌疑

根据网络借贷征求意见稿规定，要求P2P平台接入银行资金托管，腾邦创投还需要加强合规性。

三、平台产品及信息披露

1）平台产品

腾邦创投的产品分来自保理公司和小贷公司的债权，其中小贷公司的债权又分为企业房屋抵押贷和个人车辆抵押贷，借款期限、年化利率、还款方式、风控信息说明如下表：

注：上表数据根据平台项目进行整理，可能存在一定偏差仅供参考。

评测君注意到，腾邦创投的两个债权来源，分别是深圳前海腾邦商业保理有限公司、深圳市前海融易行小额贷款有限公司。工商资料显示，这两家公司都是腾邦国际的全资子公司。

全国企业信用信息公示系统查询结果

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2）信息披露

腾邦创投平台有多种类型的借款项目，测评君以占比最多的保理项目为例。

如下图，编号为“担保融资QMT2016041511”的借款项目，项目金额50万元，借款期限12个月，投资年化利率12.6%，还款方式每月付息到期还本，借款类型是企业经营。

如下图，平台有披露借款详情，包括债权来源是深圳前海腾邦项目担保有限公司， 对借款企业授信4000万元，借款方企业主要从事初级农产品、水产品的销售及进出口贸易。

根据风控说明，该项目的第一还款来源是企业经营收入，第二还款来源是由深圳前海腾邦项目担保有限公司为该企业提供增信，第二还款来源有保障。

根据平台还有披露的项目相关文件，包括担保函、身份证、税务登记证、营业执照、组织机构代码证等文件。

项目担保担保函

项目担保担保函

根据担保函信息，该项目借款企业是深圳市富鑫伟业供应链有限公司（下称富鑫伟业），工商资料显示，富鑫伟业成立于2013年6月7日，注册资本100万元人民币。

一个注册资本仅100万元人民币，成立刚刚3年的公司，却获得高达4000万元授信，如果借款全部是真实的，这样高额的授信让人质疑腾邦创投风控体系是怎么审核的。

根据担保函信息，该项目担保公司是深圳前海腾邦项目担保有限公司（下称腾邦担保），工商资料显示，腾邦担保成立于2015年4月3日，注册资本1亿元人民币，股东是深圳市腾邦资产管理股份有限公司，注册地址是深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。

百度搜索腾邦担保的注册地址，显示有多个公司与该注册地址一致，有网友甚至质疑，“深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室”到底有多大面积，可以同时注册这么多公司。这不得不让测评君怀疑，腾邦担保会不会是空壳公司。

测评君从专业代办前海公司人士了解到，注册前海公司1300元包括公章、财务章，最低认缴注册资本500万元，不需要任何实缴资本。如果前海没有租办公地址，可以统一挂靠地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。

工商资料显示，腾邦担保与腾邦创投是关联公司，属于关联担保。此外，根据《融资性担保公司暂行管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的1/10。腾邦担保是非融资性担保公司，即便按照融资性担保公司管理规定，单笔担保金额不能超过净资产，我们以注册资本1亿元的1/10计算，单笔担保额度应不超过1000万元，而上述借款项目中，腾邦担保单笔担保额度是4000万元，涉嫌违规担保。

四、投资体验

腾邦创投目前理财端只有网站，充值过程中要求先绑定银行卡，测评君在绑卡过程中忘记了支付密码，修改密码竟然需要上传手持身份证照片，好在通过联系在线客服，及时的进行了处理，整体操作下来，还算比较顺畅。

测评君注意到，腾邦创支持债权转让，从债权转让发起的时间来看，大多数债权转让在当天完成了成交。此外，对投资人比较有利的是，平台投提现不收手续费。

五、总结

实际体验下来，腾邦创投股东背景实力较强，但存在较多不规范的问题：

1、注册资本100万的企业获得4000万的授信，风控体系审核不严。

2、平台借款项目介绍说由债权来源公司担保，且担保公司与平台是关联公司，属于关联担保，且单个担保项目额度超过担保公司净资产的1/10，涉嫌违规担保。

3、平台无第三方资金托管，不符合监管要求。

综合来讲，腾邦创投满足短期、中期、中长期投资者需求，给予投资安全三星评价，投资性价比三星评价。

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